Кредиты в России все больше и больше пользуются спросом у населения. Глядя на наших «соседей» европейцев, мы привыкаем «жить в долг». Несомненно, очень удобно, а иногда даже необходимо, приобрести желаемую вещь, технику, автомобиль именно сейчас, при этом обязательно нужно верно оценить свою платежеспособность в долгосрочной перспективе.
Сегодня купить в кредит можно практически все, и это является очень большим соблазном. Люди получают огромную радость от иллюзии того, что они более успешны, чем это оказывается в действительности. Нужно реально понимать, действительно ли эта покупка так необходима, стоит ли брать ради этого приобретения кредит? С жильем дела обстоят другим образом. В России цены на недвижимость очень высокие, при этом они постоянно повышаются достаточно быстрыми темпами, молодым семьям накопить на покупку квартиры просто невозможно. Ипотека помогает стать собственником своего дома или квартиры именно сейчас и по фиксированные ценам. Ипотечный кредит имеет свои недостатки, но в целом это очень необходимый банковский продукт, позволяющий решить многие проблемы.
В настоящее время оформить кредит не так уж и сложно, в большинстве случаев, необходимо принести справку о заработной плате, паспорт и написать заявление, немного больше времени и «бумажной волокиты» требуется при оформлении ипотечного кредита, но и здесь нет ничего сложного.
Максимальный срок потребительского кредитования и автокредитования – пять лет, а вот ипотечного – до наступления заемщиком пенсионного возраста. Нельзя забывать, что большие суммы выдаются чаще всего под залог имущества, зачастую требуется поручительство третьего лица. Нельзя также и забывать, что в случае отказа от выплаты регулярных платежей по кредиту, придется расстаться с частью своего имущества, оформленного в залог (квартира, машина), которые будут выставлены на торги для продажи. Если залог был оформлен под поручительство, то ваш долг придется платить тому человеку, который поручился за вас. Если же был оформлен потребительский кредит, то сначала вас будут атаковать коллекторские агентства, а в случае судебного разбирательства – судебные приставы предъявят арест на ваши счета и опишут имущество.
Как платить кредиты в кризис
Именно поэтому необходимо тщательно проанализировать свое финансовое положение, свои планы на ближайшие годы. Конечно, если сумма кредита небольшая и срок один-два года, то переживать не о чем. А вот, если приходится отдавать ежемесячно более половины своего дохода банку, вот тогда стоит задуматься. Даже если сейчас эта сумма не критична, то через год ситуация может измениться в противоположную сторону. Ни в коем случае нельзя жить сегодняшним днем, нужно всегда здраво оценивать свои возможности.
Так, кризис в нашей стране, который нежданно обрушился на нас в 2014 году, сильно «ударил по карману» многих жителей России, об этом свидетельствует статистика, демонстрирующая рост просроченной задолженности физических лиц. Некоторые потеряли работу, многим уменьшили размер заработной платы, платить по обязательствам стало нечем.
При этом страдает и банковский сектор: просрочка растет, темпы кредитования снижаются. В связи с поднятием до 17% Центральным банком ключевой ставки (для стабилизации валютного курса, что, несомненно, сработало) банкам также пришлось повышать ставки по потребительским и ипотечным кредитам. С падением рубля, спрос на кредиты существенно снизился, одновременно с этим большинство вкладчиков вывели свои сбережения, банковские структуры почувствовали резкий дефицит ликвидности. Зарубежные банки, подстраховываясь, снизили, либо и вовсе закрыли свои кредитные лимиты. В срочном порядке российским банкам пришлось прибегнуть к помощи Банка России. Несмотря на снижение спроса на кредитные продукты банков, он все же выше, чем на депозитные продукты.
До повышения ключевой ставки, в конце 2014 – начале 2015 годов был достаточно высокий спрос на кредиты. В связи с падением рубля, потребители, предвидя повышение цен на товары и недвижимость, скупали в магазинах все в подряд: от телефонов и планшетов до автомобилей и гаражных боксов. На фоне валютной паники, рост частного приобретения непродовольственных товаров длительного пользования в декабре вырос более, чем на 10 процентов. Некоторые торговые сети и автосалоны зафиксировали небывало высокие продажи в декабре 2014 года, которые на 50-80 процентов превышают аналогичные показатели 2013 года.
У кого было больше накоплений, те покупали недвижимость: квартиры и дома. И, конечно же, часть сумм большинство людей брали в кредит. Большинство людей, напуганные ростом курса валют и повышением ключевой ставки ЦБ, стали вкладывать свои накопления в квадратные метры, зачастую данный спрос опережал настоящие потребности покупателей. Многие, предвидя, тяжелые времена и невозможность в будущем купить квартиру, в срочном порядке продавали свое жилье, брали ипотеку и переезжали в более комфортное жилье.
В настоящее время ставки по кредитованию повысились, свои сбережения население уже потратило, резкий ажиотаж закончился. А вот кризис в строительной отрасли только начался, многие компании уже предлагают скидки в размере 15 и даже 20 процентов. Цены на строительные материалы значительно выросли, многие застройщики и девелоперы, у которых много объектов «в процессе», уже думают не о размерах прибыли, а о возможности рассчитаться по своим долговым обязательствам с банками. Значительное снижение стоимости квадратных метров, несомненно, повлияет на рост спроса на ипотечные кредиты. Тем более, ключевая ставка уже снижена до 15 процентов и есть предположения, что в ближайшее время она продолжит снижаться (Ведь не зря на обращению к Федеральному собранию Президент намекнул, что нужно доводить процентную ставку до минимума, что б необходимость кредитования в валюте отпадала. Однако, это возможно только в условиях суверенной эмиссии, к чему мы, однозначно, придём). А вот рост цен на электронику, бытовую технику и автомобили приведет к снижению объемов выдаваемых потребительских и автокредитов. При этом банковские структуры, ощущая резкое снижение объемов кредитования в феврале 2015 года, уже начинают разрабатывать различные программы и акции для привлечения заемщиков.
Самые актуальные статьи на нашем сайте:
круглосуточная консультация юриста онлайн
Вы узнаете обязательна ли страховка при получении кредита
Взяли кредит, хотите узнать как вернуть страховку по кредиту сбербанка
У вас займы с плохой кредитной историей узнаете из статьи что делать!
Сомневаетесь в своей кредитной истории? узнать свою кредитную историю бесплатно онлайн
